Kreditrechner: Rate, Zinsen und Nebenkosten für Ihre Immobilie
Wer eine Wohnung zum Vermieten kauft, stellt die Kreditrate der Miete gegenüber. Wer selbst einzieht, stellt sie dem Haushaltsbudget gegenüber. In beiden Fällen ist der Kaufpreis nur ein Teil der Rechnung: Rund zehn Prozent Nebenkosten kommen dazu, die Banken in der Regel nicht mitfinanzieren, und die Kosten des Kredits selbst. Der Rechner nimmt das alles mit und zeigt Rate, Zinsen und Tilgungsplan.
Tilgungsplan anzeigen
Beispielrechnung mit gleichbleibender Monatsrate je Zinsphase. Nach dem Fixzins wird die Restschuld auf die restliche Laufzeit neu verteilt. Ersetzt kein Kreditangebot.
Womit der Rechner rechnet
3,5 Prozent Grunderwerbsteuer (§ 7 Abs. 1 Z 3 GrEStG), 1,1 Prozent für die Eintragung ins Grundbuch (Tarifpost 9 lit. b Z 1 Gerichtsgebührengesetz), beim Kauf über einen Makler höchstens 3 Prozent zuzüglich Umsatzsteuer (§ 15 Abs. 2 Immobilienmaklerverordnung). Die Vertragserrichtung ist frei vereinbar, voreingestellt sind 1,5 Prozent zuzüglich Umsatzsteuer. Für den Kredit kommen 1,2 Prozent für das Pfandrecht dazu (Tarifpost 9 lit. b Z 4), gerechnet von 120 Prozent der Kreditsumme, und die Spesen der Bank. Jeder Wert lässt sich überschreiben.
Banken rechnen weiter mit den Maßstäben der ausgelaufenen KIM-Verordnung: rund 20 Prozent Eigenmittel auf Kaufpreis und Nebenkosten, eine Rate bis etwa 40 Prozent des Nettohaushaltseinkommens und Laufzeiten bis üblicherweise 35 Jahre.
Fixzins und Sondertilgung
Endet der Fixzins vor der Laufzeit, wird die Restschuld neu verzinst. Der Rechner zeigt sie und rechnet auf Wunsch mit einem eigenen Satz für die Zeit danach. Sondertilgungen sind während der ganzen Laufzeit möglich. In einer Phase mit festem Zinssatz darf die Bank eine Entschädigung verlangen, nicht aber für bis zu 10.000 Euro innerhalb von zwölf Monaten. Darüber höchstens 1 Prozent, bei Kreditverträgen ab 1. Jänner 2027 höchstens 3 Prozent (§ 20 und § 31 Abs. 9 HIKrG).